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Planejamento financeiro realista: Dicas de especialista para equilibrar metas e recuperar as finanças até o fim do ano

Karina Pinto



Com o fim do ano se aproximando, muitos brasileiros começam a rever suas finanças e a traçar novas metas. Entre as despesas de festas, férias e o alívio temporário do 13º salário, o planejamento financeiro torna-se essencial. Segundo o especialista em finanças Resende Neto, ainda é possível recuperar o controle financeiro e se preparar para o futuro com as estratégias certas, disciplina e um plano claro.


Para Resende, o primeiro passo para uma vida financeira equilibrada é ter clareza sobre a situação atual: saber exatamente quanto se ganha, quanto se gasta e quais são as prioridades. “Não é possível traçar uma meta sem entender sua realidade financeira. É preciso calcular as despesas fixas, variáveis e identificar onde há gastos desnecessários,” afirma o especialista.


Definindo metas viáveis


Ele recomenda que as metas financeiras sejam específicas e mensuráveis, e que sejam divididas em curto, médio e longo prazos. “No curto prazo, o foco deve ser a criação de uma reserva financeira de pelo menos seis meses das suas despesas fixas. Essa reserva deve ser aplicada em investimentos de alta liquidez, como CDBs ou títulos do Tesouro Direto, para servir de colchão de segurança em emergências.”


Para metas de médio prazo, como trocar de carro, reformar a casa ou planejar uma viagem, Resende sugere um planejamento mais detalhado. Já no longo prazo, o foco pode ser na independência financeira, aposentadoria ou na realização de grandes sonhos, como a compra de um imóvel ou abertura de um negócio. “Contar com o auxílio de um mentor financeiro, alguém experiente e alinhado aos seus valores, pode evitar erros em decisões de grande impacto”, aconselha.


Mantendo o foco em tempos difíceis


Manter o foco nas metas pode ser desafiador, especialmente durante crises ou despesas inesperadas. Resende sugere que uma maneira eficaz de lidar com isso é dividir as metas em micro objetivos. “Pense em cada meta como um grande degrau de uma escada, e em cada micro objetivo como um pequeno passo. Isso ajuda a manter a motivação e a visualizar o progresso.”


Outro ponto importante é envolver a família no processo. “Se o planejamento financeiro é para o bem-estar de todos, todos devem participar. No caso de casais, ambos precisam estar alinhados. E, dependendo da idade dos filhos, eles também podem ser incluídos,” afirma o especialista.


Recuperando a saúde financeira no final do ano


Apesar da proximidade do final do ano, Resende Neto acredita que ainda há tempo para reorganizar as finanças. “O primeiro passo é revisar as despesas e eliminar os gastos supérfluos. Em seguida, renegocie dívidas e utilize o 13º salário para fortalecer sua reserva financeira ou quitar pendências,” sugere.


Embora o tempo seja curto, ele recomenda buscar a orientação de um conselheiro financeiro para ajudar nas decisões rápidas e evitar agravar a situação financeira. “Um dos maiores erros é traçar metas desvinculadas dos objetivos pessoais e profissionais. Tudo deve estar conectado. Seu planejamento financeiro precisa refletir seus sonhos e projetos, como uma viagem ou a compra de um imóvel,” destaca.


Ferramentas para acompanhar o progresso


O acompanhamento regular do progresso financeiro é fundamental para garantir que as metas sejam alcançadas. Resende sugere o uso de ferramentas como planilhas ou aplicativos de controle financeiro para monitorar receitas e despesas. “Mais importante do que a ferramenta em si é a disciplina de revisitar suas metas periodicamente e ajustar o que for necessário.”


Além disso, contar com a visão externa de um mentor financeiro pode ser crucial para sugerir correções de rota e garantir que o plano esteja no caminho certo.


Ajustando metas para o próximo ano


Para quem não conseguiu atingir todas as metas planejadas durante o ano, Resende recomenda ajustar as expectativas e reorganizar os objetivos para o próximo ciclo. “O final do ano é o momento ideal para reavaliar o que funcionou e o que não funcionou. Divida suas metas em micro objetivos e comece o próximo ano com um plano mais detalhado e realista.”


Envolver a família no processo e buscar o apoio de um mentor financeiro podem ser fatores decisivos para garantir um ano novo mais equilibrado e próspero.


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